Thanh toán bù trừ

Thanh toán bù trừ là một hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt đối với hàng hóa hoặc dịch vụ giữa các bên có thỏa thuận hoặc nghĩa vụ với nhau.

Việc thanh toán bù trừ có thể diễn ra giữa các công ty hoặc quốc gia và mục đích chính của nó là giảm số lần thanh toán cho các dịch vụ hoặc hàng hóa được cung cấp theo một thỏa thuận đã ký kết trước đó hoặc để giảm chi phí hoạt động ngân hàng. Thanh toán bù trừ có một tên gọi khác - thanh toán bồi thường. Cũng cần lưu ý rằng việc chuyển giao tài chính thực thì rất hiếm. Là một loại hàng hóa, các giao dịch có thể liên quan đến cả hàng hóa (ví dụ, nguyên liệu thô) và tài sản tài chính (chứng khoán, cổ phiếu).

1. Đơn giản. Giao dịch liên quan đến hai bên (đối tác) và giải quyết tranh chấp diễn ra đối với từng hạng mục của giao dịch (ví dụ: việc nhận hàng).
2. Đa phương. Một số bên tham gia vào giao dịch (ví dụ, từ hệ thống nhận hàng trong quá trình sản xuất đến khi bán hàng cuối cùng) và tự giao dịch phức tạp hơn.
3. Hàng hóa. Giải quyết tranh chấp về hàng hóa hoặc dịch vụ mà các bên tham gia giao dịch cung cấp cho nhau.
4. Tiền tệ. Một loại hình thanh toán bù trừ phổ biến trong kinh doanh quốc tế. Mặc dù tên, không có chuyển tiền thực sự ở đây.

Thông thường, thanh toán bù trừ diễn ra giữa các ngân hàng. Trong những trường hợp như vậy, nó là thuận tiện nhất, vì nó cho phép bạn thanh toán mà không cần vận chuyển tiền. Ngoài ra, việc thanh toán bù trừ bị nghiêm cấm nếu không có giấy phép hợp lệ và bất kỳ tổ chức thanh toán bù trừ nào đều phải có giấy phép.

1. Tốc độ hoạt động cao. Nếu không có vận chuyển hàng hóa hoặc tiền bạc thực sự, tốc độ giải quyết tranh chấp sẽ tăng lên rất nhiều.
2. Các quỹ bảo hiểm và bảo lãnh sẵn có giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán bù trừ.
3. Đơn giản hóa việc tương tác với đại diện của các bên tham gia giao dịch (đối tác), bất kể họ ở đâu.
4. Chi phí giao dịch rất thấp.
5. Không ảnh hưởng đến việc tính toán biến động giá cả.

Mặc dù có những lợi thế to lớn nhưng việc thanh toán bù trừ cũng có một nhược điểm là kiểm toán bắt buộc. Theo quy định, điều này là cần thiết nếu một trong các đối tác mắc lỗi tính toán. Để tránh điều này, họ sử dụng các dịch vụ trung gian - các tổ chức thanh toán bù trừ.

Tổ chức thanh toán bù trừ - bất kỳ tổ chức nào được cấp phép thực hiện thanh toán bù trừ và hoạt động như một loại trung gian giữa hai bên tham gia thỏa thuận. Vì vậy, công ty thanh toán bù trừ có thể vừa là người bán vừa là người mua trong một giao dịch đang diễn ra.

Công ty thanh toán bù trừ có hai loại:

1. Tổ chức
2. Cá nhân

Sự hiện diện của một tổ chức thanh toán bù trừ không phải lúc nào cũng bắt buộc, nhưng là mong muốn. Và điều này có một số lợi thế:

• Đơn giản hóa và nâng cao chất lượng thanh toán bù trừ.
• Giám sát việc tuân thủ nghiêm ngặt các giao dịch đã thỏa thuận và hạn chế vi phạm.
• Cung cấp các chuyên gia để xác minh các khoản thanh toán bù trừ.

Cách giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn:

1. Càng nhiều càng tốt, để giảm thời gian giải quyết. Trong thời gian thành lập, tổ chức thanh toán bù trừ sẽ dễ dàng hơn trong việc kiểm tra và thanh toán, giải quyết tất cả các vấn đề phát sinh và hủy bỏ các hoạt động đã bắt đầu mà không bị mất tài chính.
2. Định nghĩa rõ ràng về giới hạn cho tất cả các giao dịch thanh toán, được nhóm theo từng loại.
3. Khả năng hủy bỏ hoạt động thanh toán bù trừ trong trường hợp thông tin sai lệch do một trong các đối tác gửi.

Dịch vụ trung gian do các tổ chức thanh toán bù trừ đại diện rất phổ biến trong thời kỳ khủng hoảng tài chính. Trong khi giảm chi phí vận chuyển hàng hóa và các giao dịch tiền tệ, vốn không hiếm gặp trong thời kỳ khủng hoảng, các tổ chức thanh toán bù trừ có thể giảm chi phí đáng kể bằng cách giải quyết các khoản phải trả hoặc phải thu.

Nếu bất kỳ tổ chức nào muốn trở thành tổ chức thanh toán bù trừ, tổ chức đó cần đăng ký và xác nhận một bộ quy tắc nhất định:

• Thủ tục và điều khoản chấp nhận nghĩa vụ thanh toán bù trừ.
• Yêu cầu bắt buộc đối với thành viên bù trừ.
• Thủ tục thanh toán bù trừ.
• Thủ tục thực hiện nghĩa vụ của các đối tác sau khi hoàn thành thanh toán bù trừ.
• Quyền và nghĩa vụ của tổ chức bù trừ, thành viên bù trừ và đối tác trung tâm.
• Đảm bảo thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đối với thành viên bù trừ.
• Các điều kiện của bảo hiểm trách nhiệm đối tác trung tâm.

Một trong những dịch vụ trung gian phổ biến và hữu ích là sử dụng các khoản vay thanh toán bù trừ.

Thanh toán bù trừ là dịch vụ cho phép các bên tham gia thanh toán bù trừ sử dụng hệ thống thanh toán khép kín nội bộ do ngân hàng hoặc tổ chức thanh toán bù trừ cung cấp. Ở đó, một khoản vay được phát hành để thực hiện thanh toán các khoản thanh toán bù trừ các khoản nợ, đồng thời sử dụng một loại tiền nội tệ đặc biệt không được sử dụng bên ngoài ngân hàng hoặc tổ chức. Vì vậy, bạn có thể thanh toán mà không cần thế chấp và vay vốn với lãi suất tối thiểu. Mọi rủi ro đều do bên trung gian đảm nhận.